Publié Le 26/04/2022
Tout entrepreneur peut un jour devoir faire face à un imprévu en exerçant son activité. Et puisqu'il est préférable de prévenir plutôt que de guérir, la souscription à un contrat d'assurance professionnelle est essentielle.
Si de nombreux entrepreneurs ont tout intérêt à souscrire à une assurance professionnelle, choisir celle qui sera la plus adaptée à leurs activités n'est pas aisé. Il existe en effet de multiples couvertures en fonction de la nature de l'activité professionnelle, mais aussi différents types d'assureurs.
Vous êtes à la recherche du meilleur contrat d'assurance professionnelle pour votre entreprise ? Voici tout ce qu'il faut savoir pour faire le bon choix.
Avant de s'intéresser aux éléments importants à prendre en compte pour bien choisir son assurance professionnelle, rappelons dans un premier temps les caractéristiques d'une assurance professionnelle et son utilité.
Pour protéger ses biens, mais aussi sa responsabilité, l'entrepreneur peut souscrire à une assurance professionnelle. Il existe plusieurs contrats d'assurance destinés aux entrepreneurs, mais le plus courant est celui de la RCP, la Responsabilité Civile Professionnelle. La RCP protège notamment le professionnel contre des imprévus liés à ses prestations qui pourraient causer des dommages à un client ou à un tiers.
Il existe de nombreux autres contrats d'assurance professionnelle tels que :
• la responsabilité civile décennale ;
• l'assurance santé ;
• la prévoyance retraite.
L'assurance professionnelle n'est pas forcément obligatoire en fonction des professions, mais elle est vivement recommandée pour rester à l'abri des imprévus. Certaines de ses garanties sont en effet essentielles aux entreprises. C'est le cas de l'assurance des biens qui couvre l'entreprise en cas d'inondation ou d'incendie par exemple.
Pour faire un choix d'assurance professionnelle avisé, nous vous recommandons dans un premier temps d'évaluer le plus précisément possible les risques de votre activité. Un audit des risques encourus servira à établir un état des lieux des principaux problèmes pouvant être rencontrés dans l'exercice de votre métier. La probabilité de survenance de risques ainsi que leurs impacts sont des critères importants pour définir exactement vos besoins en matière d'assurance professionnelle.
En règle générale, les sinistres professionnels peuvent concerner 3 domaines principaux : le personnel, le matériel et l'activité. Deux risques majeurs peuvent compliquer la vie d'une entreprise : l'engagement de la responsabilité professionnelle de l'entrepreneur ou la perte d'exploitation qui représente alors un manque à gagner pour l'entreprise lors d'un sinistre.
Une fois vos risques clairement identifiés, il est bien plus facile de faire votre choix parmi les différents contrats d'assurance professionnelle. Pour choisir la meilleure assurance, il est judicieux de comparer ces contrats en fonction des critères suivants :
• le choix de la compagnie d'assurance qui doit proposer des solutions adaptées à votre secteur d'activité ;
• les garanties du contrat d'assurance professionnelle ;
• l'étendue des activités couvertes ;
• l'étendue géographique du contrat (notamment en cas de vente à l'étranger) ;
• les plafonds de garanties (limitation des dédommagements) ;
• les franchises.
Il n'existe pas de contrat d'assurance professionnelle parfait, mais en comparant les différentes possibilités en fonction des critères ci-dessus, il est possible d'opter pour celui qui englobe le plus précisément les activités de votre entreprise et ses risques imprévus.
Le choix d'une assurance professionnelle ne doit pas se faire au hasard. La meilleure façon de choisir son contrat d'assurance professionnelle est donc de prendre le temps de bien identifier les risques de son activité et de comparer les contrats des assureurs en fonction des critères mentionnés plus tôt. De cette manière, votre entreprise et vous-même en tant que professionnel pourrez profiter d'une couverture adaptée à vos besoins.
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