Publié Le 26/01/2023
Frais de gestion, agios, frais d'opposition : il existe une multitude de frais bancaires. Il n'est pas toujours facile de s'y retrouver et de savoir à quoi correspondent les sommes prélevées directement sur votre compte courant.
Pour mieux comprendre ce qui se cache derrière chaque appellation, Indexa vous propose de découvrir plus en détail la définition des principaux frais bancaires à travers le glossaire ci-dessous.
Les frais de gestion de compte (également appelés frais de tenue de compte) sont les frais les plus souvent rencontrés sur un compte bancaire puisque la plupart des banques traditionnelles les appliquent en échange de leur service.
Comme leur nom l'indique, les frais de tenue de compte sont ainsi des frais appliqués en échange des services de gestion de la banque. Parfois, les frais de gestion sont appliqués uniquement aux comptes actifs, ou au contraire aux comptes inactifs.
En 2022, le montant moyen des frais de tenue de compte s'élève à 26,46 euros par an.
Bon à savoir : les banques en ligne sont nombreuses à ne pas appliquer de frais de gestion de compte.
Les frais par retrait d'espèce peuvent être appliqués sur votre compte si vous retirez de l'argent liquide dans un distributeur automatique de billets (DAB).
Souvent, ces frais apparaissent lorsque vous retirez de l'argent auprès d'un autre établissement bancaire ou bien encore lors d'un retrait à l'étranger.
Les agios sont des frais que de nombreuses personnes redoutent puisqu'ils sont souvent synonymes d'un découvert (autorisé ou non) sur votre compte bancaire.
En réalité, les agios désignent l'ensemble des frais prélevés par votre banque le bon fonctionnement de votre compte courant. Ainsi, ils ne correspondent pas toujours à une situation de découvert et aux intérêts débiteurs liés à cette situation. Cela peut créer une certaine confusion, car dans le langage courant, les agios désignent exclusivement les frais liés à un découvert.
Pour éviter d'avoir à payer des agios, il est conseillé de suivre régulièrement l'état de votre compte courant en évitant les situations de découvert. En fonction des clauses de votre contrat bancaire, vous disposez d'un montant de découvert autorisé et d'une période maximum pour laquelle votre compte courant peut être débiteur (dans le rouge).
Bon à savoir : le taux d'intérêt débiteur est encadré par la réglementation bancaire et ne peut dépasser le taux d'usure fixé tous les trimestres par la Banque de France.
Certains frais liés à votre carte bancaire peuvent également être appliqués sur vos frais bancaires en fonction des services qu'elle vous propose. En effet, toutes les cartes bancaires ne proposent pas les mêmes services. Débit immédiat ou débit différé, carte Visa ou carte MasterCard : les frais peuvent différer en fonction de vos options et venir s'ajouter aux frais de tenue de compte.
Les frais d'une carte bancaire traditionnelle peuvent être compris entre 60 et 120 euros par an et peuvent même être plus élevés pour une carte bancaire haut de gamme. Néanmoins, les banques en ligne proposent souvent des tarifs bien plus avantageux, voire des frais gratuits. Aujourd'hui, de plus en plus d'établissements bancaires s'alignent aux pratiques du marché et proposent d'offrir les frais de carte bancaire à partir du moment où des conditions de revenus minimales sont remplies.
D'autres frais bancaires moins courants peuvent être appliqués sur votre compte en raison de situations particulières. C'est le cas :
Les frais d'opposition à un chèque de banque correspondent aux frais perçus par la banque lorsque le client fait opposition à un chèque (ou à plusieurs). Vous serez peut-être amené à faire opposition en cas de vol, de perte ou d'utilisation frauduleuse.
Dans le cadre d'une demande de crédit, certains frais bancaires pourront être appliqués tels que les perceptions forfaitaires, les droits d'instruction, ou bien encore la commission d'ouverture de crédit. Ces termes assez pompeux correspondent finalement à quelque chose de simple. Il s'agit des frais d'étude et de mise en place du financement.
Les frais de non-exécution d'un virement, également appelés « frais de rejet » peuvent survenir si vous émettez un virement, mais que votre solde n'est pas suffisant lorsqu'il est finalement exécuté.
Enfin, des frais de renouvellement de carte peut survenir lorsque votre carte a atteint sa date de validité ou bien si vous souhaitez la renouveler en cas de perte ou bien encore si vous avez oublié de votre code.
Comme vous pouvez le constater, certaines situations spécifiques induisent des frais supplémentaires auxquels vous ne vous attendiez peut-être pas. Nous vous recommandons ainsi d'être vigilant et de bien connaître les clauses de votre contrat bancaire pour ne pas avoir de mauvaises surprises.
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