Publié Le 13/01/2022
Désireux de concrétiser votre rêve de devenir propriétaire de votre résidence principale, vous envisagez l'achat d'un logement neuf à Nantes. Cependant, vous rencontrez des difficultés à évaluer précisément le budget dont vous avez besoin. IMMO9 Nantes, votre courtier spécialisé dans l'immobilier neuf, vous explique comment le déterminer.
Dans la majorité des cas, le recours au crédit immobilier s'avère indispensable pour devenir propriétaire de sa résidence principale. Par conséquent, vous devez être en mesure de savoir quel montant vous pouvez emprunter avant de démarrer vos recherches du bien idéal.
★ Calculer sa capacité d'emprunt
Connaître votre capacité d'emprunt est un prérequis pour effectuer un achat immobilier, car elle vous permet d'optimiser votre crédit immobilier.
En effet, votre possibilité d'emprunt correspond à la somme maximum que vous pouvez emprunter sur une période donnée. Par conséquent, elle vous aide à définir la durée la plus courte possible pour limiter le coût de votre prêt tout en conservant un reste à vivre suffisant pour vos dépenses quotidiennes.
Pour la déterminer, vous vous appuyez sur des éléments tels que le type de crédit, le montant souhaité des mensualités ou votre âge lors de la souscription de l'emprunt.
De plus, le calcul de votre capacité d'emprunt requiert également de fixer le montant de votre apport personnel ainsi que de mesurer votre taux d'endettement.
★ Évaluer son apport personnel
Généralement, une banque exige un apport personnel d'au moins 10 % du prix d'acquisition de votre logement neuf à Nantes pour limiter le risque financier. Toutefois, certains profils plus risqués, comme les auto-entrepreneurs, devront réaliser un apport supérieur pour obtenir un crédit immobilier.
De plus, pouvoir mobiliser cette somme pour finaliser l'acquisition de votre résidence principale démontre votre potentialité à épargner une partie de vos revenus. Ainsi, vous rassurez l'établissement prêteur sur la façon dont vous gérez vos finances.
Enfin, bénéficier d'un apport personnel important vous met en position de force pour négocier les conditions de votre emprunt. Par conséquent, vous pouvez obtenir un meilleur taux d'intérêt ou réduire le coût de certaines dépenses comme les frais de dossier ou les pénalités en cas de remboursement anticipé du prêt.
★ Déterminer son taux d'endettement
Conformément aux recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HSCF), le taux d'endettement maximum s'élève à 35 %. Cependant, le HSCF autorise les banques à aller au-delà de ce taux dans la limite de 20 % des dossiers de crédit et prioritairement aux primo-accédants qui achètent leur résidence principale.
Pour évaluer votre taux d'endettement, vous devez appliquer la formule suivante : Taux d'endettement = (Charges + Mensualité de l'emprunt) / Revenus.
Notez que les établissements prêteurs ne prennent en compte que certaines charges pour ce calcul : vos autres crédits en cours et vos éventuelles pensions alimentaires.
De même, la majorité des banques intègrent seulement 70 % de vos revenus locatifs pour déterminer votre taux d'endettement.
Dès lors que vous connaissez votre capacité d'emprunt, vous pouvez vous mettre en quête d'un logement neuf à Nantes qui répond à vos besoins tout en correspondant à votre budget. En effet, à ce stade, vous avez déjà établi certains critères pour votre future résidence principale comme :
Cependant, vous hésitez peut-être entre plusieurs quartiers de la capitale ligérienne. Dans ce cas, sachez que le prix moyen des logements neufs à Nantes s'élève actuellement à 4 734 euros/m² avec de fortes disparités selon le secteur que vous ciblez.
Par exemple, un programme immobilier neuf situé dans le centre-ville dont la livraison est prévue pour le 4e trimestre 2023 se commercialise à 6 737 euros/m² tandis que le prix au mètre carré dans une future résidence du quartier Doulon avoisine les 4 333 euros.
Sous réserve de respecter les conditions d'éligibilité, vous pouvez bénéficier d'aides au financement que vous devez prendre en compte au moment de déterminer le budget nécessaire pour réaliser l'achat de votre logement neuf à Nantes.
★ Percevoir la subvention « 1re Clé Nantes Métropole »
Afin de favoriser l'accession à la propriété et limiter l'étalement urbain, Nantes Métropole verse une subvention aux primo-accédants. Son montant dépend de la composition de votre ménage, à savoir : 3 000 euros de 1 à 3 personnes et 4 000 euros au-delà de 4 individus.
L'éligibilité à cette aide financière requiert de remplir les conditions suivantes :
Notez que cette aide au financement de votre logement neuf à Nantes sera versée directement au notaire en charge de la signature de l'acte de vente. De plus, elle est cumulable avec d'autres aides financières comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ).
★ Bénéficier du PTZ pour acheter son logement neuf à Nantes
Le PTZ désigne un crédit immobilier aidé par l'État sur lequel vous ne payez pas d'intérêts. Sa durée est comprise entre 20 et 25 ans dont une période de remboursement différé pendant laquelle vous ne versez aucune mensualité.
Pour l'achat d'un logement neuf à Nantes, vous pouvez financer jusqu'à 40 % du coût total de votre acquisition à l'aide du PTZ. Cependant, le montant de l'aide est plafonné en fonction de la composition de votre foyer.
Ainsi, un couple avec deux enfants pourra obtenir un emprunt sans intérêt d'un montant maximum de 108 000 euros pour l'achat d'un bien immobilier neuf dans la préfecture de Loire-Atlantique.
Notez que vous devez impérativement ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années pour pouvoir prétendre à l'obtention du PTZ pour financer votre acquisition.
De plus, vous devez respecter le plafond de ressources défini par la législation en fonction de la composition de votre ménage. Par exemple, 51 000 euros de revenus pour un couple avec enfant qui achète un logement neuf à Nantes.
★ Profiter de la défiscalisation en loi Pinel pour investir à Nantes
Si vous envisagez l'acquisition d'un logement neuf à Nantes pour y réaliser un investissement locatif, profitez de la défiscalisation Pinel pour améliorer la rentabilité de votre placement. En effet, ce dispositif vous permet de bénéficier d'une réduction d'impôt dont le taux dépend de votre durée d'engagement :
Toutefois, le gouvernement a d'ores et déjà annoncé le remplacement progressif du Pinel « classique » par le dispositif Pinel plus, également appelé Super Pinel. Ainsi, deux options s'offriront à vous à compter du 1er janvier 2023 :
★ Prendre en compte les charges annexes
Dernier point à ne pas négliger lors du calcul de votre budget immobilier : les frais liés à l'achat d'un bien immobilier neuf ainsi que les futures charges qui vous incombent en tant que propriétaire foncier tels que :
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